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Projets à financer | YFC FINANCE
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Service aux entreprises - Marly (57)
Enveloppe de trésorerie
Date de création :
2015
Nombre de salariés :
1
Chiffre d'affaires (2024) :
260 682 €
La société YFC FINANCE (SIREN 809902901) est dirigée par Frédéric SCHUH et se situe à Marly proche de Metz en Lorraine. Monsieur SCHUH détient 80% des parts de la société.
YFC FINANCE est spécialisée dans le courtage en financement professionnels (affacturage, crédit bail, prêt professionnel et assurance crédits) et de ce fait, adhérente à Solutions Finance.
Solutions Finance est né il y a 15 ans au sortir de la crise financière, avec pour ambition de proposer à ses clients entreprises et ses partenaires distributeurs, des solutions de financement diversifiées couvrant les besoins d’investissement en équipement les plus larges.
Acteur indépendant mais proche du système bancaire, Solutions Finance additionne aux ressources financières solides de ses mandants, les compétences de terrain de ses collaborateurs tous issus d’établissements financiers de premier rang.
Que vous soyez un distributeur, ou un utilisateur professionnel d’équipement, Solutions Finance propose une offre adaptée à vos projets, ou à vos marchés.
Leurs bureaux commerciaux en Région, adossés à leur plateforme Back-office en Ile de France où se situe leur siège offrent un support solide pour relayer une campagne commerciale sur tout ou partie du territoire national.
Solutions Finance garantit un interlocuteur de proximité pour échanger sur le financement des projets d’investissements des entreprises.
Que ce soit pour financer l’acquisition d’un matériel durable, ou accompagner la gestion et l’évolution d’un parc, une de leurs solutions pourra s’adapter à des besoin précis : offres locatives, crédit-bail, crédit complémentaire d’investissement, financement d’apport, refinancement de parc ou d’acquisitions récentes. Leurs formules s’appuient sur nos propres produits de financement, et sur ceux de leurs partenaires bancaires.
YFC FINANCE a développé son portefeuille clients via un réseau d'apporteurs d'affaires Parisiens.
Gouvernance :
Frédéric SCHUH né en 1960 est le dirigeant de YFC FINANCE depuis 2015. Il a su développer son réseau d'apporteur et ainsi son activité.
Il dispose d'une grande expérience professionnelle et a développé des compétences au travers des différents postes qu'il a occupé au crédit industriel Alsace Lorraine, Crédit Mutuel, Natixis Factor Paris ainsi qu'à la Banque populaire Lorraine Champagne.
Enveloppe de trésorerie
La SAS YFC FINANCE sollicite la communauté d'investisseurs PretUp pour un montant de 60 000€ sur 24 mois à un taux fixe de 9.5% pour financer une enveloppe de trésorerie.
L'enveloppe de trésorerie permettra de financer la reprise des 10% de commissions que YFC Finance reversait à Solutions Finance sur l’activité factor et assurance crédit.
L’évaluation d’un portefeuille factor et assurance crédit s’évalue sur une moyenne de 2 a 3 années de commissions.
Le projet débutera immédiatement à la fin de la collecte. La mensualité moyenne est de 2800€.
Le projet est proposé sous la forme d'un crédit amortissable mensuellement (le capital s'amortit au fil des échéances mensuelles). Le taux d'intérêts fixe de 9.5% s'applique sur le capital restant dû. L'échéance mensuelle est composée d'une partie du capital prêté et des intérêts.
Analyse et Projection
Sur le dernier bilan clos de la société au 30/06/2024, YFC Finance réalise un chiffre d'affaires de 261k€.
Le portefeuille clients compte environ 100 entreprises.
Le portefeuille n’est composé que d’entreprises de plus de 5M€ ce qui explique un faible taux d’attrition.
La durée de vie moyenne d’un contrat d’affacturage au sein du portefeuille est de 7 ans et de plus de 10 ans en assurance crédit.
Les charges externes sont en baisse de 45% et représentent 42% du chiffre d'affaires vs 65% en 2023.
Les charges de personnel représentent 16% du CA. Monsieur SCHUH travaille seul avec un secrétaire salariée.
La société dégage une profitabilité importante avec un excédent brut d’exploitation (EBE) de 106k€ soit 41% du chiffre d’affaires. Pour rappel, l’EBE mesure les flux de trésorerie positifs dégagés par l’exploitation de l’entreprise. La société pourra donc faire face au remboursement de l'enveloppe PretUp.
Structure financière
A la clôture de l'exercice 2024 la société dispose de 182k€ de fonds propres soit une capacité financière de 40%. Nous sommes face à une structure financière solide.
L'endettement de la société se décompose comme suit :
- un prêt BPI de 40ke à l'origine dont le capial restant dû est de 25k€. l'échéance mensuelle de ce prêt est de 837€ et sa date de fin est 08/2027.
- un prêt véhicule de 110k€ à l'origine dont le capital restant dû est de 79k€. L'échéance mensuelle de ce prêt est de 2214€ et sa date de fin est 08/2028.
A L’actif nous notons la présence de deux créances :
- Associé Monsieur SCHUH 157K€
- SCI MERMOZ 159K€
Les créances sont expliquées comme suit : Les 157KE sont liés à une opération autoportée chez Solutions Finance car YFC FINANCE n’a pas le statut de loueur.
Cette opération a été validée lors d’un contrôle fiscal en 2020 et va se dénouer fin 2025. Les 159KE sont un prêt que YFC FINANCE a fait à la SCI Mermoz qu’elle détient à 99%. Le bâtiment appartenant à la SCI Mermoz va être mis en vente et ce prêt doit être remboursé par la vente.
Capacité de remboursement
YFC FINANCE dégage une capacité d'autofinancement (CAF) de 80k€. La CAF est un flux de trésorerie calculé d’après les résultats et le cycle d’exploitation de l’entreprise. Il permet de déterminer notamment la capacité de l’entreprise à autofinancer son exploitation (investissement, développement) et à rembourser ses dettes financières.
YFC FINANCE sera donc en mesure de faire face aux charges de remboursement des prêts actuels ainsi qu'à l'annuité PretUp.
L'endettement après projet représentera 3 années de CAF.
Cotation
La société a été rattachée à la classe de risque C + / Risque modéré (risque A- Risque très faible, Risque B- Risque Faible, Risque D- Risque Fort). déterminée par la cotation interne de PretUp dont le calcul se trouve dans l’analyse financière de l’entreprise ci-jointe.
Autres informations sur le projet
Nous avons fixé le seuil d'intervention à 50 % du montant recherché. A partir de ce seuil, le dirigeant décide de l'acceptation ou non des fonds collectés.
Le modèle du contrat de prêt signé à la fin de la collecte entre l’entreprise et les investisseurs est disponible sur ce lien.
Dans le cadre de la nouvelle réglementation européenne PSFP (plateforme de services de financement participatif / règlement (UE) 2020/1503 du 7 octobre 2020), vous trouverez la Fiche d'Informations Clés pour les Investisseurs récapitulant toutes les informations nécessaires sur l'investissement en cliquant sur le bouton « Fiche d’informations Clés (FICI) » situé sur cette même page.
Caution personnelle et solidaire
Afin de couvrir le risque de défaillance, une caution solidaire et personnelle a été demandée au nom de Monsieur Frédéric SCHUH à hauteur du montant de financement PretUp (capital, intérêts et accessoires).
L’analyse patrimoniale du porteur de projet menée par nos équipes, notamment au regard de ses revenus ainsi que de son patrimoine immobilier net, nous a permis d’établir la cohérence de cette sûreté prise dans le financement de cette opération.
PretUp ne facture pas de frais aux prêteurs. Les frais de fonctionnement de la plateforme sont couverts par la facturation du service aux emprunteurs (commission de succès, frais de dossier et frais de gestion).
PretUp facture à l'emprunteur :
- Au montage du dossier : 5 % TTC du montant collecté + 250 € TTC de frais de dossier.
- Frais de gestion calculés sur une base mensuelle de 0.0833 % HT du capital restant dû.
Rappel : les personnes physiques bénéficient également des dispositions fiscales de déduction des pertes en capital sur leur investissement depuis le 1er janvier 2016 (pour les résidents fiscaux français). Nous vous informons que les dirigeants et salariés PretUp peuvent investir sur ce projet.
Il est porté à l’attention des investisseurs qu'aucun conflit d’intérêt n'a été identifié sur ce projet.
| Les points positifs du projet | Les points d'attention du projet |
|---|---|
| Le profil du dirigeant | Secteur d'activité concurrentiel |
| Accompagnement de plusieurs partenaires bancaires | Maintien du réseau d'apporteurs |
| Bon niveau de profitabilité | Développement et fidélisation de la clientèle |
Nous attirons l’attention de nos investisseurs sur les dispositions suivantes :
Investir dans un projet de financement participatif comporte des risques, y compris le risque de perte totale ou partielle du capital investi. L’investissement n’est pas couvert par les systèmes de garantie des dépôts ni par les systèmes d’indemnisation des investisseurs.
Le retour sur investissement n’est pas garanti. Ceci n’est pas un produit d’épargne, et il est conseillé de ne pas investir plus de 10 % de son patrimoine net dans des projets de financement participatif.
L’investisseur non averti bénéficie d’un délai de réflexion de 4 jours à compter de l’émission de son offre pour la retirer.